Durante abril de 2025, la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) —el organismo que reemplazó a la AFIP— continúa con un estricto control sobre las cuentas bancarias y billeteras virtuales de los contribuyentes.
El objetivo es detectar movimientos que superen ciertos límites económicos y que puedan estar vinculados a maniobras de evasión fiscal o actividades irregulares.
¿Qué operaciones controla la ARCA?
ARCA pone especial atención en s que cumplan alguna de estas condiciones:
- Realicen transferencias superiores a $600.000.
- Mantengan saldos iguales o mayores a $1.000.000 en cuentas bancarias.
- Acumulen operaciones por más de $2.000.000 en billeteras virtuales.
Cualquier operación que supere estos umbrales puede ser analizada por el organismo, que busca identificar movimientos inusuales, no declarados o sin justificación legal.
Si no podés justificar el origen del dinero o no respondés a tiempo los requerimientos, la ARCA puede aplicar sanciones que van desde multas económicas hasta el bloqueo preventivo de cuentas, o incluso reportes ante la Unidad de Información Financiera (UIF).
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Qué hacer para evitar problemas con ARCA
Aunque muchas de las operaciones que generan alertas son habituales —como mover dinero entre cuentas propias o usar apps de pago—, ciertos errores pueden encender alarmas y derivar en auditorías, bloqueos de cuentas o multas.
Claves para no tener complicaciones:
- Respondé a los pedidos de información de tu banco o billetera virtual. Si te solicitan justificar el origen de fondos, presentá la documentación sin demoras.
- Guardá respaldo de todas tus transferencias. Aunque el dinero vaya entre cuentas tuyas, es necesario poder explicar con qué fin se movió y de dónde proviene.
- No superes los topes operativos sin avisar. Cada banco o app tiene límites diarios o mensuales. Si los vas a superar, comunicalo antes para evitar que congelen tu cuenta.
- No hagas movimientos sin justificación clara. Transferencias o ingresos grandes que no estén respaldados pueden activar una fiscalización directa por parte del organismo.
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¿Qué documentación puede pedir ARCA?
En caso de una revisión, la ARCA puede solicitar que justifiques tus operaciones con documentación como:
- Facturas por compra o venta de bienes o servicios.
- Contratos o escrituras por venta de inmuebles, autos o acciones.
- Recibos de sueldo, comprobantes de haberes o pagos previsionales.
- Facturación de actividad reciente (en caso de monotributistas o autónomos).
- Constancia de inscripción en ARCA.
- Certificación del origen de fondos firmada por un contador público.
